A compra de imóvel é um dos grandes sonhos da maioria dos brasileiros. No entanto, com os altos preços, se torna difícil fazer a aquisição à vista, o que leva muitos às instituições bancárias para pagar financiado. O que nem todos sabem é que é possível adiantar as parcelas e economizar bastante com a amortização do financiamento imobiliário.
Amortizar significa pagar o saldo devedor. Seja nas parcelas, adiantar com o FGTS, outro recurso a mais que apareceu ou um planejamento econômico para tanto. Agora, já pensou em adiantar as parcelas?
Pode-se pensar, à primeira vista, que não faz nenhuma diferença, apenas seria uma questão de pagar por menos tempo, mas não é bem assim. Na verdade, fazer a amortização pode gerar uma imensa diferença no valor final do imóvel.
Confira, na continuação do nosso artigo, como funciona a amortização do financiamento imobiliário e por que isso pode ser uma excelente opção para você!
O que amortização do financiamento?
Um financiamento imobiliário, especialmente de imóvel na planta, é composto de duas partes principais: o saldo devedor e os juros. Todo pagamento das parcelas é, tecnicamente, amortizar a dívida. No entanto, quando falamos em amortização do financiamento imobiliário, em geral, estamos nos referindo à possibilidade de adiantar o pagamento do saldo devedor.
Nesse caso, está se pagando apenas o valor do próprio imóvel, sem considerar juros. Essa possibilidade pode ser muito interessante para o consumidor, caso ele tenha à sua disposição meios de fazer esse pagamento adiantado, como o uso do saldo do FGTS, por exemplo.
Por que fazer a amortização do financiamento?
Os juros do pagamento parcelado são calculados sobre o saldo devedor. Quando se faz a amortização do financiamento imobiliário, está se pagando adiantado o saldo devedor, sem considerar os juros. Como eles são calculados por porcentagem, quanto menor o saldo devedor, menor o montante pago a título de juros.
Isso significa que a cada vez que se amortiza a dívida do saldo devedor, o valor pago em termos de juros baixa proporcionalmente. Logo, adiantar o pagamento do saldo devedor acaba diminuindo o valor das parcelas seguintes, pois a incidência dos juros de pagamento se faz sobre um valor menor.
O tipo de financiamento influencia na amortização?
O financiamento imobiliário pode ser feito de duas formas, pela tabela SAC ou pela tabela Price. No primeiro, que é o Sistema de Amortização Constante, as parcelas são variáveis, começando mais altas e diminuindo a medida que ocorre a amortização pelo pagamento do saldo devedor.
Na tabela Price, o valor das parcelas são fixos, começando com uma amortização mais baixa, enquanto os valores cobrados de juros são mais altos, mantendo o mesmo valor final. Embora seja uma forma mais fácil de se programar financeiramente, pela tabela Price, o valor total de juros costuma alcançar um patamar absoluto mais alto, aumentando o custo total do financiamento.
A amortização adiantada pode reduzir o valor total dentro dos dois sistemas, mas tende a ser mais vantajosa pela tabela SAC, visto que, sendo variável, acarretará em uma diminuição mais significativa.
Logo, a amortização do financiamento imobiliário, embora ocorra a cada parcela paga, pode ser adiantada, a fim de diminuir o valor final para a quitação do imóvel. Além disso, é importante saber outros direitos que você como consumidor tem na compra e venda do imóvel ou também na sua entrega, o que pode ser verificado por uma assessoria jurídica especializada.
Justamente por isso, confira também nosso outro artigo sobre seus direitos na possibilidade de indenização por atraso na entrega de imóvel.
